Close

Как взять ипотечный кредит индивидуальному предпринимателю?

Главная сложность в оформлении ипотечного кредита для индивидуального предпринимателя – отсутствие официальной зарплаты. Стандартный набор документов для оформления кредита по ипотеке включает предоставление справки о доходах с места работы по форме 2-НДФЛ, позволяющей банку оценить платёжеспособность клиента. Однако такая схема с ИП не срабатывает. А справка об исправном отчислении налогов не может служить показателем стабильного ежемесячного дохода предпринимателя. Как же предпринимателю убедить банк в своей финансовой благонадёжности?

Обстоятельства, способствующие одобрению кредита:

Кредит в банке, который сотрудничает с предпринимателем

Целесообразнее подавать заявку на ипотечный кредит в финансовую организацию, где уже открыт расчётный счёт для ведения предпринимательской деятельности клиента.

Безупречная кредитная история

На момент оформления заявки на ипотеку у предпринимателя не должно быть неисполненных кредитных обязательств. Преимуществом будут сведения о ранее закрытом кредите без просроченных платежей.

«Белые» доходы

Преимуществом будет представление бухгалтерской документации, подтверждающей стабильный доход от предпринимательской деятельности. Желательно, чтобы бизнес существовал не менее года. Кроме того, при упрощенной системе налогообложения, больше шансов у предпринимателя, который платит налоги с прибыли, а не с оборота.

Стабильный доход

Зависимость дохода от сезонности бизнеса не лучшие показатели заёмщика для одобрения кредита.

Если предприниматель не может воспользоваться вышеуказанными преимуществами, нужно предоставить банку дополнительные гарантии исполнения будущих кредитных обязательств:

Предложить созаемщика

Финансовые организации благосклоннее одобряют кредит, если обязанности по его исполнению делятся между созаёмщиками. Разумнее привлечь супруга или ближайшего родственника с официальным местом работы.

Предложить залог

Наличие ликвидной недвижимости в собственности предпринимателя: дачи, офиса, загородного дома, — могут стать хорошим обеспечением кредита и реальной альтернативой справки 2-НДФЛ.

Предпринимателю нужно быть готовым к тому, что он для банков заёмщик не самый желанный, поэтому условия предоставления кредита будут несколько суровыми:

Повышенная процентная ставка – от 14,5%.

Более короткий срок договора – до 10 лет.

Значительный первоначальный взнос – 20-25%.

Большинство крупных банков разработали специальные программы кредитования ИП.

Требования к заёмщику ИП

Предложениями банков по заключению договора ипотечного кредитования индивидуальных предпринимателей в 2017 году могут воспользоваться представители малого и среднего бизнеса, при соблюдении следующий условий:

ИП должен иметь гражданство Российской Федерации и вести предпринимательскую деятельность на её территории.

Выручка ИП по итогам года не должно быть выше 400 млн рублей.

Срок ведения бизнеса ИП составляет более 6 месяцев, а для сезонного бизнеса — более 1 года.

Возраст ИП не должен быть более 70 лет на момент исполнения обязательств по договору ипотеки.

ИП должен быть собственником недвижимого имущества и предоставить его в качестве залога банку.

В остальном пакет документов, которые должен предоставить ИП банку точно такой же, как и при кредитовании физических лиц.

Изучив предложения финансовых учреждений, и, тщательно подготовив доказательства финансовой стабильности, предпринимателю вполне можно рассчитывать на предоставление желанного ипотечного кредита.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Оставить комментарий
scroll to top