Ужесточенная форма контроля над банковскими операциями привела к тому, что юридические лица и предприниматели не только не могут свободно пользоваться расчетным счетом, но и открыть его в случае необходимости. В каких случаях отказывают в открытии расчетного счета, рассмотрим подробнее.
Не соответствие юридического адреса с фактическим расположением компании
Далеко не всем компаниям требуется свой офис или же владелец недвижимости по каким-то причинам не даёт указывать адрес офиса. Предпринимателю ничего не остаётся, как указывать фиктивный адрес, купленный у риелторов.
По приходу в банк он получит отказ в открытии расчетного счета. Причина отказа – регистрация нескольких компаний по одному адресу. Такие данные продаются сразу нескольким компаниям. Альтернатива – реальные данные о нахождении компании.
Есть не все документы
Для открытия расчетного счета нужен пакет документов. Он указывается каждым банком отдельно. Кто-то открывает счет и при минимальном пакете документов, но ограничивает передвижение денег до формирования полного пакета документации.
Другие банки отказывают в открытии счета, если документы не все. Внимательно изучайте, какие документы нужны банку, где вы хотите иметь счет.
Отсутствие права на открытие счета
От имени организации или предпринимателя, даже с наличием документов, третье лицо не откроет расчетный счет. Расчетный счет открывается или руководителем проекта или же лицом от компании, но с наличием доверенности, которую утвердил нотариус.
Испорченная репутация
Согласно законодательству №115-ФЗ если человек или организация попала в черный список банка из-за действий, напоминающих мошеннические, то открыть счет даже в другом банке станет почти невозможно.
Учитывайте, что это касается не только самих компаний, но и их руководства, учредителей. Проблемой для открытия счета может стать задолженность по налогам.
Любопытно, что даже при долге в несколько копеек можно получить отказ в открытии расчетного счета. Внимательно следите за своевременной уплатой налогов и соблюдением законодательства.
Подозрение, что компания «однодневка»
За работу с сомнительными компаниями у банка могут забрать лицензию. Чтобы не оказаться под усиленным контролем проверяющих организаций, банки стараются не работать с подозрительными компаниями.
Заподозрить, что ваша компания однодневка можно в таких случаях:
• Небольшой уставной капитал;
• Нет сотрудников. Один и тот же человек занимает несколько должностей;
• Пустые налоговые декларации;
• Компания недавно открылась.
В этом случае могут отказать в открытии расчетного счета ИП или юридического лица. Не будете иметь проблем с банками, если соблюдать закон, тщательно собирать документы и проверять на правильность заполнения, периодически пользоваться консультациями юристов.
